Puntuaciones con mal crédito están sujetas a un asombroso aumento del 263% en sus primas de seguro de auto

Por Sala de Redacción EVH

GRAND RAPIDS, MICHIGAN (EVH) - En una nación donde el acceso a un seguro de automóvil justo y asequible es esencial, Michigan se destaca por todas las razones equivocadas. Un estudio reciente realizado por la Federación de Consumidores de Estados Unidos ha revelado una verdad inquietante: los conductores de Michigan están lidiando con la "sanción de crédito" más punitiva cuando se trata de comprar un seguro de automóvil. Esta revelación no sólo plantea dudas sobre la justicia de la industria de seguros, sino que también genera preocupaciones sobre las repercusiones para la diversa población de conductores del estado.

Los hallazgos del estudio son nada menos que sorprendentes. Según el informe elaborado por el experto en seguros Doug Heller, los conductores de Michigan con historiales de conducción impecables pero puntuaciones de un mal crédito están sujetos a un asombroso aumento del 263% en sus primas de seguro de automóvil en comparación con sus homólogos con historiales de conducción similares pero puntuaciones de crédito excepcionales. Esta penalización crediticia afecta más a quienes menos pueden permitírselo, exacerbando las ya flagrantes disparidades socioeconómicas que aquejan al estado.

Doug Heller, una figura respetada en el campo de las políticas públicas de seguros, no se anduvo con rodeos al criticar esta flagrante injusticia. Señaló que penalizar a las personas basándose en su crédito en lugar de en sus antecedentes de conducción reales equivale a penalizarlos por su situación financiera. Heller enfatizó que tal práctica no tiene cabida en el mercado de seguros de Michigan y pidió una reforma urgente.

Quizás el aspecto más preocupante de esta revelación es que la multa crediticia tiene el poder de excluir por completo del mercado de seguros a una porción significativa de conductores de bajos ingresos. Esta desafortunada consecuencia conduce inevitablemente a un aumento de conductores sin seguro en las carreteras, poniendo en peligro la seguridad de todos los que comparten las calles y autopistas de Michigan. La esencia misma de la conducción responsable se ve comprometida cuando factores no relacionados con la capacidad de una persona al volante determinan las tarifas del seguro.

Igualmente preocupante es la revelación de que las compañías de seguros parecen priorizar sus resultados sobre la equidad y la evaluación de riesgos. Heller subrayó la marcada inconsistencia de que a alguien con un historial de conducción en estado de ebriedad pero con un crédito excelente se le cobra la misma prima que a un conductor mucho más seguro con mal crédito. Esta revelación golpea la mesa en el debate en torno a las prácticas de seguros, obligándonos a cuestionar si las ganancias o la seguridad pública tienen prioridad en este panorama.

La cuestión de las sanciones crediticias no está exenta de contexto legal. Si bien la ley de Michigan del 2019 aparentemente tomó medidas para mitigar esta desigualdad al prohibir el uso de puntajes crediticios para establecer las tarifas de seguros de automóviles, no abordó la influencia del uso de puntajes de seguros. Los puntajes de seguro y los puntajes de crédito son métodos prácticamente idénticos para determinar si alguien tiene buen o mal crédito.

 Este descuido, intencional o no, ha perpetuado el problema y ha dejado a muchos conductores de Michigan a merced de las ambiciosas aseguradoras de autos.

Como era de esperar, la respuesta de la industria aseguradora ha sido rápida y defensiva. La Insurance Alliance of Michigan desestimó el estudio calificándolo de "falso", aunque sin proporcionar ningún contraargumento sustancial. Esta respuesta plantea más preocupaciones sobre la transparencia y la rendición de cuentas dentro del sector de seguros.

Sin embargo, los hallazgos del estudio no son aislados. Otros grupos de consumidores han corroborado los resultados de forma independiente, reforzando la verdad innegable de que los conductores de Michigan están soportando la mayor carga de sanciones crediticias en todo el país.

A medida que se desarrolla la historia, queda claro que una revisión sistémica de las prácticas de seguros es esencial en Michigan. La batalla contra las sanciones crediticias injustas requiere una acción colectiva, exigiendo responsabilidad a las compañías de seguros y abogando por cambios regulatorios que prioricen la equidad y la conducción responsable.

El camino por delante es desafiante, pero hay mucho en juego: un panorama de seguros más justo y carreteras más seguras para todos los habitantes de Michigan están en juego.

*Con información de NPR